建設數(shù)字經(jīng)濟時代是財資管理的進化之路!回顧2020年，新型冠狀病毒肆虐世界，成為全球企業(yè)最大的風險，甚至重塑了全球產(chǎn)業(yè)鏈格局。恩格斯說：“沒有哪一次巨大的歷史災難不是以中國歷史的進步為補償?shù)摹！币咔樽寱r代的轉折點加速發(fā)展到來，當前需要我們國家處于第四次工業(yè)技術革命戰(zhàn)爭時期、數(shù)字社會經(jīng)濟信息時代、后疫情網(wǎng)絡時代和十四五時期相疊加的歷史問題關鍵時刻。疫情讓不少企業(yè)遇到困難，開始重視資金管理，自查現(xiàn)金流，重新思考過去資金使用效率低、資金沉淀等問題。創(chuàng)新:財資管理的數(shù)字化城市經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
事實上，我國企業(yè)的財務管理水平遠遠落后于發(fā)達國家。要想快速超越，數(shù)字化城市經(jīng)濟轉型是必由之路。企業(yè)首席財務官應該擁抱數(shù)字化城市經(jīng)濟變革和智能升級。浙江省會計師事務所執(zhí)行董事傅哲祥表示: “財資管理與信息技術的關系是技術促進是財資管理發(fā)展和財政資源形成的基礎和技術支撐，財資管理是發(fā)現(xiàn)或轉化信息技術和數(shù)據(jù)價值的手段?！?/span>
數(shù)據(jù)是銀行和企業(yè)最重要的資產(chǎn)，因此大數(shù)據(jù)是財資管理數(shù)字化城市經(jīng)濟轉型的核心。同時，各種新技術的應用主要集中在數(shù)據(jù)處理、分析和處理能力上，完成財資業(yè)務的風險控制、交易、量化、定價和決策。
在科技發(fā)展升級以及企業(yè)財資管理系統(tǒng)服務工作過程中，國內(nèi)眾多商業(yè)銀行紛紛通過一個數(shù)字經(jīng)濟金融讓銀行和企業(yè)可以實現(xiàn)“無縫對接”。西湖財資金融信息科技技術研究院院長包恩偉表示，“財資經(jīng)營數(shù)智化一方面是企業(yè)財務內(nèi)部的數(shù)字化城市經(jīng)濟轉型升級，另一重要方面是外部金融產(chǎn)品服務的數(shù)字化城市經(jīng)濟。數(shù)字金融的本質在于能夠實現(xiàn)‘精準滴灌’，將實際的需求場景和金融市場服務精準連通，未來數(shù)字金融將會更加全面賦能企業(yè)財資交易的整個教學過程?！?/span>
近期，多家銀行紛紛升級金庫管理服務平臺，如招商銀行發(fā)布跨行現(xiàn)金管理RPA定制版、寧波銀行2021版、浦發(fā)銀行新推出的《云+數(shù)+智》新型綜合金庫管理服務方案等。
以寧波銀行為例，8年來不斷對資產(chǎn)管理平臺進行迭代創(chuàng)新，準確研判趨勢。寧波銀行推出2021年版財資經(jīng)理，創(chuàng)新了內(nèi)外資整合、資產(chǎn)負債整合、業(yè)務流程整合三大“整合”經(jīng)驗。
寧波銀行不斷強化財資經(jīng)理品牌，得到客戶的高度認可。基礎客戶群不斷鞏固，主客戶、上市公司等重點客戶不斷增加。到2020年上半年，寧波銀行基本客戶已超過9.5萬戶，比年初增加7364戶。公司銀行額度存款余額6230億元，同比增長19%；貸款余額2531億元，同比增長309億元，同比增長14%。
未來，數(shù)字化城市經(jīng)濟將融合財務管理與財務服務的邊界。國內(nèi)企業(yè)資金管理服務升級過程中，關鍵詞是數(shù)據(jù)、算法、分析、策略、風控、操作..。
升級:財資管理“場景+生態(tài)”的進化之路
財資管理系統(tǒng)服務是銀行與公司企業(yè)客戶進行鏈接的最優(yōu)發(fā)展商業(yè)經(jīng)濟模式，也是產(chǎn)融結合的典型教學模式，在科技的助力下呈現(xiàn)“內(nèi)部+外部”生態(tài)化趨勢。
財務管理在企業(yè)內(nèi)部形成聯(lián)動互通的內(nèi)部生態(tài)，借助財務體系建設實現(xiàn)深度融合的高效閉環(huán)內(nèi)生機制。
針對這些變化，商業(yè)銀行的理財服務與企業(yè)合作，進行現(xiàn)場化、開放式升級。中信集團副總經(jīng)理、中信銀行行長方鶴英認為，"構建功能齊全、產(chǎn)品豐富的企業(yè)資金管理平臺，構建基于業(yè)務場景的開放銀行渠道，促進產(chǎn)品服務的開放性、場景化和流動性。"
寧波人民銀行副行長“497”表示“財資大管家2021版是以提高資金進行管理為紐帶，無縫線路連接一個企業(yè)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟管理系統(tǒng)生態(tài)，共享改革開放中國銀行的便利，與合作學習伙伴共創(chuàng)財資管理的未來?！必斮Y大管家2021版從原來的“10+1”的單一產(chǎn)品功能結構升級為場景化應用，全新技術推出“易查詢＋”“易交易＋”“易票據(jù)＋”“易融資+”“易采購＋”“易預算＋”“易發(fā)薪＋”“易報銷＋”八大以及場景信息服務設計方案。
例如，”簡易查詢 + ”依靠銀行與企業(yè)之間的直接聯(lián)系，進一步擴大了直接聯(lián)系銀行的范圍和規(guī)模，直接聯(lián)系銀行突破100家; 推出了一個新的 rpa 機器人，為企業(yè)整理財務報表; 它得到了海外銀行的迅捷平臺和 mt940信息查詢模式的支持，使全球企業(yè)融資地圖可見?！敖灰?+ ”為企業(yè)提供“賬務管理、支付方便、收款靈活、交易匹配”的全景交易管理服務?；鸸芾淼牡谝徊绞菑拇筘攧战?jīng)理平臺上的賬戶、開戶審批、技術框架的全面升級，給單筆交易和分批支付帶來了極快的經(jīng)驗，以及支付自動分離和收據(jù)自動匹配的配套功能，實現(xiàn)了交易、細節(jié)和憑證的雙射化。
值得一提的是，眾所周知，在利率市場化、金融脫媒和經(jīng)濟結構調整的影響下，商業(yè)銀行近年來加快了業(yè)務轉型。
財資管理發(fā)展成為中國銀行對公業(yè)務進行轉型的重要研究方向之一。轉型更加聚焦在以改善用戶可以體驗為目標推動社會服務技術創(chuàng)新。大部分銀行表示，將不斷拓展財資管理系統(tǒng)服務，擴充服務營銷渠道以及深度挖掘客戶資源需求，提供一個特色、差異化解決設計方案等提升用戶使用體驗。此外，銀行還要加強財資管理公司客戶細分，精準篩選目標客戶、實行目標客戶差別化管理，提升財務管理精度、為客戶關系提供一站式、全流程金融機構服務。
理財業(yè)務門檻高、銀行服務緊湊、系統(tǒng)定制設計水平、用戶體驗、核心賬務處理能力等，都對平臺支撐能力提出了很高的要求。
建設數(shù)字經(jīng)濟時代是財資管理的進化之路!今后，新技術必將重塑銀行與企業(yè)之間的信任機制，相信數(shù)字經(jīng)濟金融管理的不斷發(fā)展，銀行與企業(yè)最終將構建一個合作、共贏、開放的生產(chǎn)與一體化生態(tài)系統(tǒng)。
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